Нюансы страхования российских туристов

Изменения в законе о страховании туристов «прошли» быстрее, чем основной отраслевой закон, но также существенны для туриндустрии. О нюансах современного страхования туристов, плюсах и особенностях расширенной страховки, об оценке страховщиками изменений в законодательстве и выработке новых продуктов в связи с изменениями на рынке корреспондент инфогруппы «ТУРПРОМ» беседует с Юлией Алчеевой, исполнительным директором страховой компании ERV.

- Давайте начнем с законодательства: в июне этого года был принят закон о добровольном страховании выезжающих за рубеж россиян, который устанавливает минимальную страховую сумму на уровне 2 миллионов рублей по курсу ЦБ, установленному на дату заключения договора добровольного страхования. Закон вступит в силу в конце декабря 2015 года. Как его оценивают в отрасли?

- Если говорить о законе – его нельзя называть «Закон о добровольном страховании выезжающих за рубеж». Не существует законов в РФ, регламентирующих добровольные виды. Но вот согласиться с тем, что 155-ФЗ внес большую ясность в 114-ФЗ «О правилах выезда граждан РФ за пределы РФ» и в 132-ФЗ «О туристской деятельности» можно, а именно в ту часть, которая относится к способам оплаты расходов за оказанную медицинскую и иную помощь.

Таким образом, гражданин либо оплачивает свое лечение сам (в неотложном или экстренном, не плановом случае), либо иное заинтересованное лицо, например, приглашающая сторона, либо - за счет страхования таких расходов.

И да, действительно, в Законе оговорены требования к такому договору страхования, который, в том числе касается минимальной страховой суммы. Кроме того, строго рекомендуется оформлять договор на весь период пребывания, а не на часть. Также закон указывает на то, что оформить такой страховой полис можно только заблаговременно, т.е. до поездки. В целом это полезные практические рекомендации туристам.

-Во сколько обойдётся медицинская помощь за рубежом туристу без страховки?

- Это зависит от случая, конечно же. Но на примере (среднестатистические показатели) легко понять, чем чреват такой «авось»:

- визит (осмотр, рекомендации) к врачу в Европе – от 300 ЕВРО

- операция по удалению аппендицита – от 11 000 ЕВРО

- сутки госпитализации (без реанимации и операции) – в Европе – от 600 ЕВРО, в Египте, Турции – от 200 ЕВРО, в Азии – от 500 ЕВРО

 - госпитализация свыше 7 дней с операцией либо дорогостоящим лечением – от 15 000 ЕВРО

- медицинская транспортировка (носилочная) гражданским самолетов в сопровождении врачей   - из США – от 20 000 долларов США, из Египта, Турции – от 10 000 ЕВРО, из Таиланда – от 15 000 ЕВРО

- санавиация – от 30 000 ЕВРО из Европы и Ближнего Востока, от 50 000 ЕВРО из ЮВА, от 80 000 ЕВРО из Америки и т.п.

Причем не стоит забывать, что прежде чем пациента позволят эвакуировать (т.е. врачи сообщат о его транспортабельности), его необходимо прооперировать либо реанимировать, что в свою очередь так же суммируется по расходам.

- Расскажите о возможностях, плюсах и минусах расширенной страховки?

- Минусов в расширенном страховании априори быть не может. Потому как разработка страховых продуктов базируется на статистике произошедших случаев. Только страховщик знает лучше, что именно важно застраховать, а не сам турист, который уверен, что с ним-то все будет хорошо.

Если взять историю создания расширенных страховых продуктов ERV, то «за плечами» реальные жизненные истории из опыта ERVGroup, начиная с середины прошлого века, и продолжающиеся сегодняшних дней. То есть, если попросить нас привести пример по каждому указанному риску в расширенной программе – расскажем о целом ряде реально произошедших случаев.

Страховщики «раскладывают» жизнь на риски, как химики делят элементы на атомы. Именно по этой причине специалисты ERV всегда рекомендуют выбирать расширенные продукты, как прямым клиентам, так и партнерам-туристическим операторам и агентам.

Ведь цена такой экономии несоизмерима с разницей в премии, которую нужно доплатить.

- Что включается в страховое покрытие?

- В расширенное покрытие ERV обязательно включает:

•  медицинские (с минимальным перечнем исключений – т.е. с оплатой помощи в результате хронических заболеваний, осложнения беременности, преждевременных родов, онкологических заболеваний, травм и заболеваний под воздействием алкоголя и т.д.)
• медико-транспортные риски (вкл. эвакуацию),
• случаи с досрочным возвращением самого туриста либо его детей, оставшихся без присмотра,
• поисково-спасательные мероприятия,
• оплату юридической помощи,

 дополнительные компенсации в случае:

• отмены поездки
• утраты, повреждения или задержки багажа,
• инвалидности, ожогов или смерти,
• гражданской ответственности, возникшей в результате  причиненного третьему лицу/либо его имуществу вреда,

Плюс такой страховой полис всегда оформляется на сумму от 50 000 ЕВРО по медицинским рискам, что в любом случае выше включенной страховки оператора либо минимально рекомендованной страховой суммы по правилам ЕС и 155-ФЗ (начиная с 26 12.15г.)

- Насколько текущая ситуация в туризме влияет на страховой рынок? Куда ездят россияне с учётом ситуации с курсом валют? Есть ли специальные страховые продукты для внутреннего туризма, который сейчас официально «на подъеме»?

- Ездят в страны, где оплата услуг возможна в долларах США либо другой национальной валюте, отличной от евро или Фунтов стерлингов (Турция, Египет, Таиланд и пр.). Ездят на более короткие периоды. Предпочитают не самые высокие сезоны. Выбирают более дешевые европейские курорты (Черногория, Болгария, Хорватия).

И, разумеется, сильно вырос спрос на туры по России, Абхазии и СНГ. И для таких туристов ERV разработал специальный расширенный страховой продукт «Путешествуй по России». Который может как расширить покрытие по ОМС (коммерческие мед.услуги), так и существенно дополнить ОМС (транспортировка, эвакуация, репатриация).

- Какие известные страховые случаи Вы считаете самыми громкими в этом году и в этом сезоне, и как Вы их прокомментируете

- Летний сезон в ERV ознаменовался несколькими широко освещенными в СМИ происшествиями: связанными с детьми  - утопление в бассейне и отравление в отеле, и с туристской, погибшей на водном аттракционе.

Случаи очень трагические, не предсказуемые и еще раз доказывающие то, что беда не выбирает ни места, ни времени, ни возраст людей.

Не хотелось бы давать советы либо оценивать обстоятельства случившегося, потому как  это жизнь, и в ней часто происходит именно то, от чего, как нам кажется позднее, можно было бы предостеречь и себя, и особенно других, но в жизни нет места сослагательному наклонению….

Пожелание всегда одно – будьте здоровы, берегите себя и своих близких!

И при этом воспринимайте, пожалуйста,  страхование как инструмент финансовой защиты на случай ущерба или реальной беды, а не проецирование возможных негативных событий на вашу жизнь.